Obtenir un financement bancaire est souvent une epreuve pour un dirigeant de PME. Non pas parce que l'entreprise se porte mal, mais parce que la banque n'a pas les donnees pour l'evaluer correctement. Voici comment y remedier.
Votre charge de compte voit vos flux de tresorerie bancaires. Il ne voit pas votre marge brute, votre DSO, votre BFR, ni votre capacite d'autofinancement. Il doit donc demander des documents, attendre, interpreter : un processus long et imprecis.
La plupart des dirigeants arrivent a leur rendez-vous bancaire avec un bilan PDF de leur expert-comptable qui a 6 mois de retard. C'est l'equivalent de conduire en regardant dans le retroviseur.
Le chiffre a retenir : une PME francaise met en moyenne 4 mois a obtenir un financement bancaire. 60% de ce delai est lie aux echanges documentaires. Source : Bpifrance.
Un analyste credit regarde dans l'ordre :
Les banques les plus modernes commencent a accepter des dossiers numeriques structures. Plutot qu'un PDF statique, vous pouvez partager un rapport dynamique contenant :
Fintusk genere ce rapport automatiquement depuis votre FEC. Un lien securise, valable 30 jours, que vous envoyez a votre charge de compte. Il l'ouvre sans creer de compte.
La formule que les banques utilisent :
Annuite max supportable = CAF x 30%
Exemple : une CAF de 200 000 euros permet une annuite maximale de 60 000 euros par an, soit un pret de 240 000 euros sur 5 ans a 4,5% de taux.
Si votre CAF/Dettes financieres est superieur a 4 ans, la banque considerera le dossier risque. En dessous de 2 ans, vous avez une large marge de manoeuvre pour un nouveau financement.
Conseil pratique : envoyez le lien Fintusk a votre banquier 48h avant le rendez-vous. Il aura le temps de l'etudier et votre entretien sera immediatement plus productif.
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