Comment savoir en 3 secondes si votre entreprise est financièrement saine ? Le score santé financière de Fintusk agrège 8 critères clés en un score de 0 à 100, comparé aux médianes sectorielles de la Banque de France. Voici comment il est calculé et comment l'améliorer.
Un dirigeant de PME n'a pas toujours le temps d'analyser 13 indicateurs financiers chaque semaine. Le score santé est conçu pour répondre à une question simple : "Est-ce que mon entreprise va bien ?" — en un chiffre, en un coup d'œil.
Mais contrairement à un simple feu tricolore, le score santé Fintusk est calculé sur vos données réelles (pas des estimations), comparé à votre secteur (pas à une norme universelle) et décomposable par critère pour identifier exactement ce qui tire le score vers le bas.
Résultat net / CA. Mesure la capacité à générer du profit après toutes les charges. Comparé à la médiane sectorielle BdF. Pondération la plus élevée — c'est le critère fondamental de viabilité.
Combine la liquidité immédiate (trésorerie / passif CT) et la liquidité courante (actif CT / passif CT). Mesure la capacité à faire face aux engagements à court terme sans vendre des actifs.
Fonds propres / Total actif. Mesure la solidité financière à long terme. Un ratio élevé protège contre les chocs économiques et améliore la capacité d'endettement future.
BFR exprimé en jours de CA. Mesure l'efficacité du cycle d'exploitation — plus le BFR est bas (en jours), mieux les flux sont gérés. Comparé à la médiane sectorielle.
CA / Total actif. Mesure la productivité des actifs — combien de chiffre d'affaires est généré pour chaque euro d'actif. Un ratio faible peut indiquer une sur-capitalisation ou des actifs sous-utilisés.
Évolution du CA N vs N-1. La croissance est valorisée mais pondérée par sa cohérence avec la rentabilité — une croissance non rentable dégrade le score.
Marge sur coûts variables / Charges fixes. Mesure la résistance aux baisses d'activité — à quel niveau de CA votre entreprise atteint-elle son seuil de rentabilité ?
CAF / Dettes financières. Mesure le nombre d'années nécessaires pour rembourser les dettes à partir de la CAF générée. Utilisé par les banques pour évaluer la capacité de remboursement.
Chaque critère est évalué non pas sur une échelle absolue, mais par rapport aux médianes sectorielles calculées par la Banque de France sur les entreprises françaises du même code NAF.
Pourquoi c'est important : une marge nette de 3% est médiocre dans les services informatiques (où la médiane est à 8%) mais excellente dans la grande distribution alimentaire (où la médiane est à 1,5%). Sans benchmark sectoriel, un chiffre brut est difficile à interpréter.
Fintusk détecte automatiquement votre secteur depuis le plan comptable de votre FEC et applique le benchmark correspondant. Vous n'avez rien à renseigner manuellement.
Plusieurs critères sont significativement en dessous des médianes sectorielles. Des actions correctives urgentes s'imposent. Consultez votre expert-comptable ou un conseil financier.
Situation globalement viable mais avec des points de vigilance importants. Des améliorations sont souhaitables à court terme pour sécuriser la trajectoire.
Situation solide, dans la norme sectorielle sur la plupart des critères. L'entreprise a une bonne résistance aux chocs. Quelques optimisations restent possibles.
Situation exceptionnelle, au-dessus de la médiane sectorielle sur la majorité des critères. L'entreprise est en position de force pour investir, croître ou se financer.
Le score santé est décomposable — Fintusk identifie quel critère tire le score vers le bas et propose des pistes d'amélioration. Les leviers les plus efficaces selon les critères :
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